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Pourquoi les institutions financières sont-elles importantes pour une économie ?
Les banques et les institutions financières jouent un rôle important dans l'économie. Elles servent différents objectifs qui sont mieux adaptés à différentes exigences.
Les institutions financières sont une partie importante de l'économie qui offre une large gamme de produits financiers tels que les dépôts, les prêts et les produits d'investissement aux particuliers et aux entreprises. Les particuliers et les entreprises dépendent de ces institutions pour leurs transactions et leur financement.
Lesdifférents types d'institutions financières facilitent l'accumulation de capital et la création de produits et de services. Ils aident également à diriger les fonds (des épargnants, principalement les ménages et les entreprises) vers les consommateurs, les entreprises, les gouvernements et les investisseurs qui veulent emprunter de l'argent.
De même, la présence de marchés et d'institutions financières solides favorise le transfert international d'argent entre les nations, ce qui permet au commerce international de prospérer.
Par ces canaux, les institutions financières fournissent un cadre important pour la poursuite du développement d'une économie.
Le rôle des institutions financières
L'une des principales fonctions de base des institutions financières est de fournir des liquidités à l'économie. Cela permet un plus grand degré d'activité économique.
Les institutions financières jouent un rôle clé en ce qui concerne le produit intérieur brut (PIB), car elles permettent aux individus d'épargner et d'investir de l'argent, ce qui est essentiel au développement économique. Sans les institutions financières, les gens ne pourraient pas profiter de l'évolution des taux d'intérêt ou d'autres opportunités d'investissement, car il n'y aurait pas d'autre moyen d'économiser de l'argent que de stocker de l'argent liquide sous le matelas.
Pour mieux comprendre les autres institutions financières, tu dois comprendre les différents rôles qu'elles jouent dans une économie.
Garder la masse monétaire sous contrôle
Les institutions financières, telles que la Banque centrale, contribuent à la régulation de la masse monétaire dans l'économie. Elles le font pour préserver la stabilité de la croissance et maintenir l'inflation sous contrôle. Pour contrôler les liquidités dans l'économie, la Banque centrale utilise une variété d'outils connus sous le nom de politiques monétaires.
Fournir des services dans le secteur bancaire
Les organisations financières, telles que les banques commerciales, fournissent des services d'épargne et de dépôt aux consommateurs. Ils fournissent des lignes de crédit à la clientèle pour répondre aux besoins des consommateurs qui ont besoin d'un financement à court et à long terme.
Services d'assurance
Les organismes financiers, tels que les compagnies d'assurance, offrent aux individus une protection contre la perte de leur vie ou la perte d'un bien spécifique en cas de catastrophe. L'assurance est également obligatoire si tu souhaites posséder et conduire une voiture au Royaume-Uni.
Si tu voyages à l'étranger, tu devras peut-être demander un visa pour entrer dans le pays où tu as l'intention de te rendre. L'une des conditions d'obtention du visa est souvent d'avoir une assurance voyage pour la durée de ton séjour.
Formation de capital
Un autre rôle important des institutions financières est d'aider les entreprises à former leur capital. Il s'agit notamment de les aider à accroître leur stock de capital comme les usines, les machines, les outils et l'équipement, les structures, les modes de transport et de communication, entre autres choses. Pour ce faire, elles acheminent les fonds des particuliers à travers l'économie jusqu'à l'investisseur par le biais d'une variété de services monétaires.
Fournir des astuces et des conseils en matière d'investissement
Presque toutes les institutions financières disposent d'un bureau de conseil en investissement. Ce bureau aide les clients, les investisseurs et les entreprises à sélectionner le choix d'investissement le plus approprié disponible sur le marché en fonction de leur goût du risque et d'autres considérations.
Services de courtage
Les services de courtage aident les investisseurs à acheter des actions, à investir dans des fonds privés et à faciliter d'autres types de transactions d'investissement.
Un exemple de service de courtage est Robinhood, la célèbre application de trading qui a contribué à faciliter l'essor de GameStop et a pris Wall Street d'assaut.
Administration des fonds de pension
Les individus préparent généralement leur retraite avec l'aide des institutions financières, qui offrent une variété de programmes d'investissement.
Un fonds de pension, où la personne contribue à un pool d'investissements établi par des sociétés, des banques ou d'autres institutions en échange de la réception d'un paiement forfaitaire ou d'un revenu mensuel après la retraite, est l'un de ces choix d'investissement.
Services de fonds fiduciaires
Les clients de certaines institutions financières peuvent bénéficier des services de fonds fiduciaires fournis par l'organisation. Ils gèrent les actifs de leurs clients, les investissent dans les options les plus avantageuses accessibles sur le marché et veillent à ce que les fonds soient conservés en toute sécurité.
Types d'institutions financières
L'un des types d'institutions financières les plus courants que tout le monde connaît est celui des banques commerciales et des banques centrales. Cependant, il existe d'autres types d'institutions financières tout aussi importantes pour une économie. Ces autres types d'institutions financières répondent à des besoins différents de ceux de ta banque commerciale locale.
Les coopératives de crédit
Les coopératives de crédit servent des groupes de personnes spécifiques, comme les enseignants. Elles ont une fonction similaire à celle du système bancaire traditionnel. Cependant, ces types d'institutions financières sont créées et détenues par les individus qui y participent. Elles créent un fonds commun dans lequel les fonds sont versés et utilisent ensuite ce fonds pour se prêter mutuellement des fonds à des taux d'intérêt peu élevés.
Au début, l'adhésion à une coopérative de crédit était limitée aux personnes qui partageaient des "caractéristiques" communes avec le groupe. Cependant, récemment, les coopératives de crédit sont devenues plus accessibles et on peut en devenir membre en ouvrant un compte dans une coopérative de crédit.
Parmi les exemples de coopératives de crédit au Royaume-Uni, on peut citer Crownsavers Credit Union, Greenwich & Bexley Credit Union, Lewisham + Bromley Credit Union, London Capital Credit Union.
Banques d'investissement
Contrairement aux banques commerciales, les banques d'investissement ne prennent pas de dépôts. Au lieu de cela, elles aident les entreprises et les gouvernements à émettre des titres qui leur permettent de générer des fonds auprès du public.
Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont d'autres institutions financières impliquées dans l'industrie de l'investissement. Les fonds communs de placement rassemblent des fonds provenant de différents individus et entreprises pour les investir dans un large éventail de titres.
Sociétés de courtage
Ce type d'institution financière permet aux investisseurs d'accéder aux titres proposés sur le marché. Toute personne cherchant à investir dans des titres doit passer par une société de courtage.
Les compagnies d'assurance
Les compagnies d'assurance aident les individus à protéger leur capital financier dans les moments malheureux. Cela comprend la santé, les accidents, les catastrophes naturelles, etc.
La différence entre une banque commerciale et d'autres institutions financières
Les banques commerciales et les autres institutions financières sont deux types d'acteurs économiques différents, mais tous deux jouent un rôle essentiel dans l'économie.
Les banques détiennent de l'argent pour leurs clients et leur accordent des prêts. Les autres institutions financières fournissent une foule de services tels que l'assurance, le commerce et les fonds communs de placement.
La principale différence entre une banque commerciale et les autres institutions financières est que les banques commerciales peuvent accepter les dépôts de leurs clients. Les autres organisations financières ne peuvent pas le faire car elles ne sont pas classées comme des entités acceptant des dépôts. Ils offrent leurs services aux consommateurs à un coût sans prendre de dépôts au préalable.
La deuxième distinction entre les autres institutions financières et les banques commerciales est que les banques commerciales investissent l'argent de leurs clients en le prêtant. La majorité des revenus d'une banque provient des prêts plutôt que des frais liés à ces services.
Cependant, les autres institutions financières ont des modèles commerciaux différents pour gagner de l'argent, le plus souvent en investissant l'argent de leurs clients et en prélevant des frais sur les bénéfices réalisés. Une autre façon de procéder consiste à facturer des frais pour les conseils et la planification financière.
Les organismes de banque d'investissement fonctionnent également différemment des banques commerciales car ils ne prennent pas de dépôts et ne prêtent pas d'argent. En échange de leurs services, les sociétés de banque d'investissement facturent des frais substantiels à leurs clients pour l'exécution des transactions au nom de ces clients.
Autres institutions financières - Points clés
- Alors que certaines institutions financières se concentrent sur la fourniture de services et de comptes au grand public, d'autres sont plus susceptibles de servir un certain groupe de clients avec des produits et des services plus spécialisés.
- Les institutions financières sont cruciales pour toutes les économies, car les particuliers et les entreprises dépendent de ces institutions pour leurs transactions et leurs investissements.
- L'une des fonctions fondamentales et les plus importantes des institutions financières est de fournir des liquidités à l'économie, ce qui permet d'accroître l'activité économique.
La prestation de services dans le secteur bancaire, les services d'assurance, la formation de capital, les conseils en matière d'investissement, les services de courtage et l'administration des fonds de pension sont quelques-uns des rôles que jouent les institutions financières.
Parmi lesautres institutions financières, on trouve lescoopératives decrédit, les banques d'investissement, les fonds communs de placement, les sociétés de courtage et les compagnies d'assurance.
La principale différence entre une banque commerciale et les autres institutions financières est que les banques commerciales peuvent accepter les dépôts de leurs clients.
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Questions fréquemment posées en Autres institutions financières
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